Pianificazione finanziaria degli investimenti

Gli investimenti finanziari e la pianificazione - caratteristiche e approfondimenti

Prima di ogni tipo di investimento che si intende realizzare potrebbe essere una buona idea pianificare il tipo di investimento ponendosi alcuni obbiettivi.

Per pianificare un investimento finanziario occorre avere le idee chiare sul tipo di obiettivi che si ritengono raggiungere e calibrare gli investimenti per soddisfare le proprie aspettative con scelte adeguate alle proprie esigenze.

Per esempio si può valutare un ritorno economico da conseguire a breve periodo oppure a medio o lungo termine. In base a ciò la tipologia di investimento può variare.

Un altro fattore da considerare attentamente è il grado di rischio dell'investimento che si vuole affrontare e se questo rischio è sostenibile o adeguato al proprio patrimonio o alle proprie aspettative.

Ad esempio un investimento in BOT può essere considerato una tipologia di investimento più prudente rispetto all'acquisto di un BTP trentennale o all'acquisto di azioni. Tuttavia l'investimento oltre a considerare vari elementi può essere calibrato anche in virtù dell'età oltre che alla propensione al rischio. È presumibile che una persona anziana tenderà ad investire in prodotti finanziari abbastanza sicuri e compatibile con la propria età eliminando sempre di più componenti di rischio e speculazione. Per un ottantenne non avrebbe molto senso investire ad esempio in un BTP trentennale bensì dovrebbe scegliere investimenti meno volatili e prediligere duration più brevi.

Una corretta analisi e pianificazione degli investimenti consente di effettuare una scelta consapevole e presumibilmente adeguata alle proprie capacità economiche e reddituali.

La pianificazione va effettuata prima di effettuare l'investimento ma è opportuno anche controllare l'andamento del medesimo con una cadenza regolare per porre eventuali correttivi o conoscere tempestivamente come stanno andando gli investimenti.

Infatti l'investimento dovrebbe essere ben seguito durante la sua durata in quanto lo scenario economico potrebbe improvvisamente variare e richiedere modifiche anche alla pianificazione effettuata in un altro scenario macroeconomico.

Qui si riportano 3 momenti importanti relativi agli investimenti e alla pianificazione finanziaria:

  • Investimenti mobiliari

  • La pianificazione degli investimenti finanziari

  • La pianificazione finanziaria
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